Pinjaman pendidikan Affin Bank merupakan antara pilihan pembiayaan pendidikan Islamik terbaik di Malaysia, menawarkan had sehingga RM600,000 tanpa memerlukan penjamin.
Adakah anda seorang pelajar atau ibu bapa yang sedang mencari cara untuk membiayai pengajian tinggi dalam bidang perubatan, kejuruteraan atau luar negara?
Affin Education Financing-i memberikan pembiayaan patuh Syariah berdasarkan konsep Ijarah, di mana pembiayaan disalurkan terus ke institusi pendidikan secara berperingkat.
Pinjaman ini terbuka kepada pelajar berumur 18–45 tahun dan memerlukan pemohon bersama yang mempunyai pendapatan stabil. Dengan tempoh bayaran balik fleksibel hingga 20 tahun serta tiada penalti pelunasan awal, ia memberikan ketenangan jangka panjang kepada pemohon.
Pinjaman Pendidikan Affin Bank
Pinjaman pendidikan Affin Bank, atau secara rasminya dikenali sebagai Affin Education Financing-i, merupakan produk pembiayaan Islamik yang ditawarkan kepada pelajar institusi pengajian tinggi di dalam dan luar negara.
Ia direka khas untuk menampung kos pengajian bagi bidang profesional seperti perubatan, kejuruteraan, perakaunan, dan penerbangan, termasuk pengajian pascasiswazah.
Dengan struktur yang fleksibel dan margin pembiayaan yang tinggi, produk ini membolehkan pelajar atau ibu bapa mendapatkan dana pendidikan sehingga RM600,000. Ciri uniknya adalah ia patuh Syariah sepenuhnya, menjadikannya pilihan utama dalam kalangan Muslim yang mencari pembiayaan tanpa riba.
Dana tersebut dibayar terus ke universiti dalam bentuk pembayaran berperingkat mengikut semester, memberikan kawalan dan pemantauan yang lebih baik terhadap penggunaan wang.
Berbanding dengan pinjaman konvensional, pinjaman pendidikan Affin Bank menawarkan ketenangan kepada pemohon kerana tiada penalti jika ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal. Ia juga tidak mewajibkan penjamin, tetapi memerlukan pemohon bersama yang memenuhi syarat pendapatan dan skor kredit.
Ciri-Ciri & Faedah Pinjaman Pendidikan Affin Bank
Pinjaman pendidikan Affin Bank menawarkan pelbagai ciri menarik yang menjadikannya antara produk pembiayaan pendidikan paling kompetitif di Malaysia.
Ia direka untuk memenuhi keperluan pelajar serta memberikan ketenangan kepada pemohon bersama dengan struktur pembayaran balik yang fleksibel dan kadar keuntungan yang kompetitif.
Produk ini juga tidak memerlukan penjamin dan menawarkan margin pembiayaan yang tinggi, menjadikannya lebih mudah diakses oleh pelajar yang serius dalam melanjutkan pelajaran ke peringkat lebih tinggi.
Affin Education Financing-i menonjol berbanding pinjaman lain kerana mematuhi prinsip kewangan Islam dan memberikan pelbagai manfaat termasuk pilihan perlindungan takaful dan tiada penalti jika membuat bayaran awal. Berikut adalah pecahan faedah utama yang ditawarkan.
Margin Pembiayaan & Had Maksimum
Affin Bank menawarkan margin pembiayaan sehingga 100% daripada kos pengajian termasuk yuran pendaftaran, yuran tahunan, dan bayaran lain yang berkaitan.
Bagi kursus seperti perubatan, kejuruteraan, farmasi, penerbangan, dan pergigian, had pembiayaan boleh mencecah sehingga RM600,000. Untuk kursus lain, had am adalah sekitar RM400,000, tertakluk kepada kelulusan pihak bank.
Tambahan margin 5% juga boleh diberikan untuk menampung kos perlindungan takaful jika dipilih. Margin pembiayaan yang tinggi ini membolehkan pelajar tidak perlu membayar secara tunai dan memfokuskan kepada pelajaran tanpa beban kewangan.
Tempoh Bayaran Balik & Tempoh Tangguh
Pinjaman pendidikan Affin Bank menawarkan tempoh bayaran balik yang fleksibel, bermula dari minimum lima tahun hingga maksimum dua puluh tahun, bergantung kepada jumlah pembiayaan dan umur pemohon.
Ini membolehkan pemohon menyesuaikan ansuran bulanan mengikut kemampuan kewangan masing-masing, sama ada semasa pengajian atau selepas tamat pengajian.
Salah satu kelebihan utama ialah adanya tempoh tangguh atau tempoh penangguhan bayaran penuh.
Dalam fasa ini, hanya bayaran minimum atau bayaran keuntungan dikenakan, manakala bayaran penuh hanya bermula selepas tamat pengajian atau selepas tempoh tertentu yang dipersetujui.
Ini memberi ruang kepada pelajar untuk menamatkan pengajian terlebih dahulu sebelum memulakan komitmen kewangan secara sepenuhnya.
Fleksibiliti ini penting kerana ia tidak membebankan pelajar dengan pembayaran penuh semasa tempoh belajar, di mana mereka belum mempunyai pendapatan tetap.
Pembayaran balik boleh dirunding berdasarkan Debt Service Ratio (DSR) dan profil kewangan pemohon bersama, menjadikannya lebih praktikal dan lestari dalam jangka panjang.
Pilihan Takaful & Tiada Penalti Pelunasan Awal
Pinjaman pendidikan Affin Bank turut menyediakan pilihan perlindungan takaful sebagai satu lapisan keselamatan tambahan bagi pemohon.
Perlindungan ini ditawarkan dalam bentuk Takaful Reducing Term (RTT) atau Group Credit Family Takaful (GCFT), yang boleh dipilih mengikut keperluan dan kelayakan pemohon.
Dalam kebanyakan kes, penyertaan takaful digalakkan kerana ia dapat melindungi peminjam dan pemohon bersama daripada risiko ketidakmampuan membayar akibat kematian atau hilang upaya kekal.
Selain itu, produk ini juga tidak mengenakan sebarang penalti atau caj tambahan sekiranya peminjam ingin melangsaikan baki pinjaman lebih awal daripada tempoh yang ditetapkan.
Ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk menjelaskan hutang mereka apabila keadaan kewangan mengizinkan, tanpa tekanan kewangan tambahan.
Ciri ini amat membantu terutama bagi pemohon yang memperoleh dana tambahan daripada biasiswa, kerja sambilan, atau sokongan keluarga. Ia juga menjadikan pembiayaan ini lebih menarik berbanding pinjaman lain yang mengenakan caj penalti bagi pelunasan awal.
Kelayakan & Dokumen Pinjaman Pendidikan Affin Bank
Sebelum membuat permohonan pinjaman pendidikan Affin Bank, adalah penting untuk memahami syarat kelayakan yang ditetapkan dan dokumen yang perlu disediakan.
Produk ini memerlukan pemohon utama (pelajar) dan pemohon bersama (biasanya ibu bapa atau penjaga) untuk memenuhi kriteria tertentu, terutamanya dari segi umur dan tahap pendapatan. Ini kerana bank akan menilai kelayakan kewangan berdasarkan kemampuan membayar balik pembiayaan yang dimohon.
Setiap permohonan akan dinilai secara teliti termasuk skor kredit, Debt Service Ratio (DSR), dan kestabilan pekerjaan pemohon bersama. Dokumen sokongan yang lengkap dan tepat akan mempercepatkan proses kelulusan dan mengurangkan risiko permohonan ditolak.
Kriteria Pelajar dan Pemohon Bersama
Pemohon utama mestilah seorang pelajar warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 45 tahun. Pinjaman ini terbuka untuk pengajian di institusi pengajian tinggi yang diiktiraf, merangkumi peringkat diploma, ijazah sarjana muda, sarjana, dan profesional.
Pemohon bersama pula mestilah individu warganegara Malaysia berumur sekurang-kurangnya 21 tahun dan berpendapatan tetap.
Jika pendapatan bulanan tidak mencukupi, dua pemohon bersama boleh digabungkan untuk memenuhi syarat minimum. Ini termasuk pasangan, ibu bapa, atau adik-beradik yang mempunyai rekod kewangan yang stabil dan tidak tersenarai hitam.
Pendapatan Minimum & Syarat Umur
Untuk melayakkan diri, pemohon bersama perlu menunjukkan pendapatan bulanan minimum sebanyak RM5,000. Sekiranya terdapat dua pemohon bersama, pendapatan minimum bagi setiap individu adalah RM3,000. Untuk kursus berimpak tinggi seperti penerbangan, syaratnya lebih ketat, iaitu RM10,000 sama ada oleh seorang pemohon atau gabungan dua orang.
Umur maksimum bagi pemohon bersama ketika tamat tempoh pembiayaan ialah 65 tahun. Oleh itu, umur semasa memohon akan menentukan tempoh maksimum yang boleh ditawarkan oleh pihak bank.
Senarai Dokumen Sokongan
Antara dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan pinjaman pendidikan Affin Bank ialah:
- Salinan MyKad pemohon dan pemohon bersama
- Surat tawaran kemasukan ke institusi pengajian
- Jadual yuran dan tempoh kursus
- Slip gaji terkini tiga bulan pemohon bersama
- Penyata KWSP atau EA Form
- Penyata bank tiga hingga enam bulan
- Salinan penyata cukai (jika ada)
- Dokumen sokongan pekerjaan atau surat majikan
Kesemua dokumen ini perlu disusun rapi dan dikemukakan semasa permohonan untuk memastikan proses penilaian berjalan lancar.
Proses Permohonan Langkah Demi Langkah
Memohon pinjaman pendidikan Affin Bank adalah proses yang agak mudah jika semua syarat kelayakan dipenuhi dan dokumen disediakan dengan lengkap.
Pihak bank telah menyediakan beberapa saluran untuk memudahkan pemohon, termasuk permohonan melalui cawangan Affin Bank dan institusi pengajian yang bekerjasama.
Penting untuk memahami setiap langkah agar proses permohonan berjalan lancar dan tidak tertangguh akibat kekurangan maklumat.
Berikut adalah langkah-langkah permohonan yang boleh diikuti oleh pemohon dan pemohon bersama.
Permohonan boleh dibuat di mana-mana cawangan Affin Islamic Bank atau melalui wakil di institusi pengajian yang menjadi rakan strategik Affin Bank. Beberapa IPT telah menjalinkan kerjasama rasmi, membolehkan proses permohonan dilakukan terus melalui kaunter universiti atau kolej.
Pemohon perlu hadir bersama pemohon bersama untuk proses pengesahan dokumen dan pengisian borang permohonan.
Pihak bank akan memberikan taklimat ringkas berkenaan terma dan syarat pinjaman sebelum borang ditandatangani. Dalam sesetengah kes, permohonan juga boleh dimulakan secara dalam talian sebelum hadir ke cawangan untuk pengesahan akhir.
Setelah borang permohonan dan dokumen lengkap diterima, pihak bank akan menjalankan penilaian kelayakan berdasarkan beberapa faktor utama, termasuk Debt Service Ratio (DSR).
DSR adalah peratusan jumlah komitmen bulanan terhadap pendapatan bersih bulanan pemohon bersama. Sekiranya DSR melebihi had yang dibenarkan, kemungkinan besar permohonan akan ditolak atau perlu dikaji semula.
Penilaian ini turut mengambil kira sejarah kredit, kestabilan pekerjaan dan kemampuan jangka panjang untuk melunaskan pinjaman. Jika didapati layak, pemohon akan menerima surat tawaran (Letter of Offer) untuk ditandatangani sebelum dana disalurkan ke institusi pengajian.
Pembayaran pinjaman tidak disalurkan terus kepada pelajar, sebaliknya dibuat terus kepada institusi pendidikan yang berdaftar dan dinyatakan dalam surat tawaran.
Pembayaran ini dilakukan secara berperingkat mengikut jadual akademik biasanya mengikut semester atau tahun pengajian.
Ini membantu mengawal penggunaan dana dan memastikan ia digunakan sepenuhnya untuk tujuan pendidikan.
Sekiranya terdapat perubahan dalam yuran atau jadual pengajian, pemohon perlu memaklumkan kepada pihak bank dengan segera agar jadual pembayaran boleh dikemaskini.
Penutup
Pinjaman pendidikan Affin Bank melalui produk Affin Education Financing-i adalah satu pilihan pembiayaan yang fleksibel, patuh Syariah, dan sesuai untuk pelajar yang ingin melanjutkan pengajian tinggi di dalam atau luar negara.
Dengan margin pembiayaan sehingga 100% dan had maksimum RM600,000, ia memberi peluang kepada pelajar untuk menampung kos pengajian dalam bidang kritikal seperti perubatan, kejuruteraan, dan penerbangan.
Kelebihan utama termasuk tiada penalti pelunasan awal, struktur bayaran balik yang fleksibel sehingga 20 tahun, serta perlindungan takaful pilihan.
Namun, ia tetap memerlukan komitmen kewangan yang tinggi, jadi pemohon dan pemohon bersama perlu memastikan mereka memenuhi syarat kelayakan dan mempunyai pelan pembayaran yang realistik.
Bagi mereka yang serius ingin melanjutkan pelajaran tanpa beban kewangan yang berlebihan, pinjaman pendidikan Affin Bank adalah antara produk yang wajar dipertimbangkan.
Ia menggabungkan prinsip kewangan Islam dengan fleksibiliti yang diperlukan oleh pelajar masa kini.