Berapa lama akaun bank dibekukan sering menjadi persoalan utama apabila seseorang tiba-tiba tidak dapat mengakses wang sendiri, sama ada untuk keperluan harian, membayar gaji pekerja, atau menanggung kos perubatan.
Pernahkah anda cuba keluarkan duit tetapi gagal walaupun baki mencukupi, lalu tertanya-tanya sama ada akaun anda telah disekat?
Situasi ini bukan sahaja menimbulkan tekanan, malah boleh menjejaskan kewangan peribadi dan perniagaan jika tidak ditangani segera.
Mengetahui berapa lama akaun bank dibekukan amat penting agar anda dapat bertindak pantas dan bijak dalam menyelesaikan isu yang semakin kerap berlaku dalam sistem perbankan hari ini.
Berapa Lama Akaun Bank Dibekukan?
Tempoh akaun bank dibekukan di Malaysia tidak mempunyai satu jangka masa tetap, kerana ia bergantung kepada sebab-sebab tertentu dan juga pihak mana yang mengeluarkan arahan pembekuan tersebut.
Ada kes yang hanya mengambil masa beberapa hari, tetapi ada juga yang berlarutan berbulan-bulan bergantung kepada keseriusan dan keterlibatan undang-undang.
Berikut adalah berapa lama akaun bank dibekukan?
Pembekuan Oleh Pihak Bank Kerana Transaksi Mencurigakan
Bank-bank di Malaysia mempunyai sistem pengesanan dalaman yang boleh mengesan aktiviti luar kebiasaan dalam akaun pengguna.
Contohnya, jika terdapat transaksi yang besar secara tiba-tiba, wang masuk daripada akaun luar negara yang tidak dikenali, atau pindahan wang berulang dalam tempoh singkat, sistem bank akan mengesan dan secara automatik boleh mengenakan sekatan sementara ke atas akaun tersebut.
Dalam kebanyakan kes:
- Tempoh pembekuan bersifat sementara, antara 7 hingga 14 hari bekerja.
- Bank akan melakukan audit dalaman untuk menyemak kesahihan transaksi.
- Sekiranya pemilik akaun dapat memberikan dokumen sokongan dengan cepat, akaun boleh diaktifkan semula lebih awal.
Bank juga akan menghubungi pelanggan melalui surat, emel atau panggilan rasmi untuk memaklumkan situasi. Adalah penting untuk pelanggan memberikan kerjasama bagi mempercepat proses siasatan.
Pembekuan Oleh Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM)
SPRM diberi kuasa di bawah Akta SPRM 2009 dan Akta AMLATFPUAA 2001 untuk membekukan mana-mana akaun bank yang disyaki terlibat dalam kegiatan rasuah atau pengubahan wang haram.
Pembekuan ini bukan bersifat sementara biasa, sebaliknya boleh berlaku dalam jangka panjang selagi siasatan dijalankan.
Tempoh yang terlibat boleh meliputi:
- 30 hari pertama, tempoh awal pembekuan untuk keperluan siasatan segera.
- Dilanjutkan sehingga 12 bulan atau lebih, bergantung kepada arahan rasmi dan perkembangan kes.
- Dalam beberapa kes profil tinggi, pembekuan berlanjutan walaupun tiada pertuduhan rasmi dibuat ke atas pemilik akaun.
SPRM tidak memerlukan kebenaran mahkamah pada peringkat awal, tetapi pembekuan lanjut akan dinilai semula melalui saluran perundangan.
Pihak yang terlibat perlu mendapatkan peguam untuk mencabar atau memohon pengeluaran dana tertentu, misalnya untuk perbelanjaan penting.
Pembekuan Oleh Polis Diraja Malaysia (PDRM)
PDRM mempunyai kuasa membekukan akaun bank individu atau entiti yang disyaki terlibat dengan jenayah termasuk sindiket penipuan, pengubahan wang haram atau aktiviti haram lain. Pembekuan ini dilaksanakan di bawah Seksyen 44 Akta AMLATFPUAA 2001.
Jangka masa pembekuan adalah seperti berikut:
- 7 hingga 30 hari awal untuk tujuan siasatan asas.
- Jika terdapat elemen jenayah, akaun boleh dibekukan selama tempoh siasatan dan pendakwaan berjalan, yang boleh mencecah lebih daripada 6 bulan.
- Mahkamah boleh mengesahkan lanjutan pembekuan jika terdapat bukti kukuh yang dikemukakan oleh pihak polis.
Pihak yang terkesan boleh memfailkan permohonan kepada mahkamah untuk menilai semula keperluan pembekuan, terutamanya jika tiada dakwaan rasmi dibuat dalam tempoh masa yang panjang.
Pembekuan Oleh Mahkamah Melalui Perintah Hiwalah
Dalam sistem perundangan syariah atau sivil, mahkamah boleh mengeluarkan perintah pembekuan akaun yang dikenali sebagai perintah hiwalah, terutama dalam kes seperti tunggakan nafkah, hutang yang tidak dibayar atau tuntutan sivil.
Perincian tempoh pembekuan adalah seperti berikut:
- Perintah hiwalah akan dilaksanakan oleh bank dalam tempoh 14 hari selepas bailif menyerahkan dokumen rasmi.
- Akaun akan kekal dibekukan sehingga jumlah tunggakan dilunaskan atau pemohon menarik balik tuntutan.
- Mahkamah akan memaklumkan kepada institusi kewangan jumlah yang perlu dibekukan.
Dalam kes ini, pemilik akaun boleh membuat rayuan kepada mahkamah untuk menukar atau mengurangkan jumlah beku jika boleh membuktikan keperluan hidup asas.
Pembekuan Akibat Kebankrapan
Apabila seseorang diisytiharkan sebagai bankrap di bawah Akta Insolvensi 1967, semua akaun banknya akan dibekukan serta-merta. Ini bertujuan untuk melindungi hak pemiutang dan memastikan tiada aset disembunyikan oleh penghutang.
Perincian prosesnya adalah seperti berikut:
| Proses | Tempoh Pembekuan Akaun Bank |
|---|---|
| Setelah diisytihar bankrap | Serta-merta sebaik penghakiman dimuktamadkan |
| Untuk buka akaun semula | 3–7 hari bekerja selepas kelulusan dari MdI |
| Akses wang semasa bankrap | Hanya dengan kebenaran bertulis dari MdI |
Semasa tempoh kebankrapan, semua urusan kewangan mesti dilaporkan kepada Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI), dan sebarang percubaan membuka akaun tanpa izin dianggap sebagai kesalahan undang-undang.
Oleh itu, individu perlu mengetahui dengan jelas berapa lama akaun bank dibekukan akibat kebankrapan agar dapat membuat perancangan kewangan secara sah dan mengelakkan masalah perundangan lebih besar.
Jom Baca: Duit BPN Masuk Bila: Tarikh dan Semakan
Tanda-Tanda Akaun Bank Telah Dibekukan
Ramai pengguna hanya menyedari akaun mereka dibekukan apabila tidak dapat melakukan transaksi harian seperti biasa. Penting untuk kenal pasti tanda-tanda awal akaun dibekukan agar tindakan segera dapat diambil sebelum keadaan menjadi lebih rumit.
Kebiasaannya, tanda ini boleh dikesan ketika membuat transaksi atau menggunakan kemudahan perbankan elektronik. Berikut adalah tanda-tanda akaun bank telah dibekukan:
1. Tidak Dapat Mengakses Wang
Antara tanda paling jelas akaun telah dibekukan ialah apabila anda cuba mengeluarkan wang dari ATM dan transaksi gagal walaupun baki mencukupi. Begitu juga apabila anda gunakan kad debit di premis atau dalam talian dan ia ditolak secara automatik.
Dalam kes ini, kod ralat seperti “Transaction Declined” atau “Account Restricted” mungkin akan terpapar pada skrin mesin ATM atau di terminal pembayaran. Ini menunjukkan sistem bank telah menyekat fungsi pengeluaran dan pembayaran atas akaun anda.
Sekiranya ini berlaku:
- Hubungi talian khidmat pelanggan bank dengan segera untuk semakan status akaun.
- Elakkan mencuba berulang kali kerana sistem boleh menyekat kad sepenuhnya untuk keselamatan.
Kejadian seperti ini biasanya berlaku apabila akaun anda disyaki terlibat dalam transaksi mencurigakan, terdapat aduan, atau wujud tindakan pembekuan daripada pihak berkuasa.
Mengenalpasti gejala ini awal dapat membantu pengguna menyelesaikan masalah sebelum perlu melibatkan proses undang-undang lanjut.
2. Akses Perbankan Internet dan Aplikasi
Satu lagi tanda yang mudah dikenalpasti ialah apabila akses anda ke platform perbankan atas talian seperti CIMB Clicks, Maybank2u, RHB Now, atau aplikasi mudah alih terganggu. Anda mungkin tidak dapat log masuk langsung, atau hanya dapat melihat baki tanpa dapat melakukan transaksi.
Berikut adalah gejala biasa:
- Butang pindahan wang atau bayaran bil tidak aktif (greyed out).
- Paparan mesej seperti “Restricted account”, “Please contact your branch”, atau “Service temporarily unavailable”.
- Tiada notifikasi dalam sistem tetapi fungsi transaksi langsung disekat.
Dalam beberapa kes, sistem masih membenarkan anda melihat sejarah transaksi, tetapi tidak membenarkan sebarang arahan baru. Ini selalunya berlaku apabila pembekuan dikenakan atas permintaan pihak ketiga atau institusi perundangan.
Jika anda perasan perubahan ini tanpa sebarang notis rasmi, segera hubungi pihak bank dan siasat status sebenar akaun anda.
3. Menerima Notis Rasmi dari Bank
Sekiranya pembekuan akaun berlaku secara rasmi, anda biasanya akan menerima surat, emel, atau mesej SMS dari bank, pihak berkuasa seperti SPRM atau PDRM, atau notis dari mahkamah.
Dokumen ini biasanya menyatakan sebab pembekuan, tarikh kuat kuasa, dan jika perlu, tindakan lanjut yang boleh diambil.
Perincian dalam notis tersebut mungkin meliputi:
- Arahan untuk hadir ke cawangan bank atau pejabat SPRM untuk penjelasan.
- Tempoh pembekuan yang ditetapkan atau kemungkinan lanjutan siasatan.
- Makluman tentang keperluan menyediakan dokumen tertentu seperti penyata pendapatan, salinan transaksi, atau surat kuasa guaman.
Penting untuk simpan dan rekod semua komunikasi rasmi ini kerana ia boleh digunakan sebagai bukti dalam proses rayuan atau rujukan perundangan.
Dalam kebanyakan kes, pelanggan masih mempunyai hak untuk merayu dan memohon pembukaan semula akaun secara sah.
Cuba Baca: I Great Partner Great Eastern Takaful: Maksud & Daftar
Solusi yang Perlu Diambil Jika Akaun Bank Dibekukan
Apabila akaun bank dibekukan, ramai yang panik dan tidak tahu ke mana harus dituju. Tetapi dengan langkah yang betul dan pantas, akaun boleh dibuka semula atau diselesaikan dengan lebih cepat.
Penting untuk bertindak berdasarkan sumber yang sah dan mengikut prosedur rasmi supaya tidak memburukkan keadaan. Berikut adalah solusi yang perlu diambil jika akaun bank dibekukan:
1. Hubungi Pihak Bank atau Institusi Berkaitan
Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah menghubungi pihak bank dengan segera. Jika pembekuan dilakukan oleh bank itu sendiri kerana aktiviti mencurigakan, biasanya pegawai bank akan memberikan penjelasan dan meminta beberapa dokumen pengesahan.
Apa yang perlu dilakukan:
- Telefon pusat khidmat pelanggan atau pergi terus ke cawangan bank.
- Minta penjelasan bertulis jika pembekuan melibatkan lebih dari satu institusi.
- Tanyakan jika pembekuan bersifat sementara atau kekal, dan apakah langkah untuk pembukaan semula.
Sekiranya pembekuan datang daripada pihak ketiga seperti SPRM, PDRM atau mahkamah, bank mungkin tidak dapat memberikan butiran lanjut dan anda perlu merujuk terus kepada pihak berkenaan.
2. Sediakan Dokumen Sokongan
Setelah mendapat maklumat tentang sebab pembekuan, anda akan diminta untuk menyediakan dokumen tertentu bergantung kepada jenis kes.
Dokumen ini penting untuk membuktikan bahawa transaksi anda sah dan akaun tidak digunakan untuk tujuan yang melanggar undang-undang.
Antara dokumen yang lazim diminta:
- Salinan kad pengenalan atau pasport.
- Bukti transaksi seperti resit, invois atau penyata pemindahan wang.
- Surat perjanjian perniagaan (jika berkaitan).
- Surat daripada majikan atau pengesahan pembayaran gaji.
Pastikan dokumen ini disusun rapi dan jelas. Serahkan terus kepada pihak bank atau institusi yang berkenaan.
Penyediaan dokumen yang lengkap akan mempercepatkan proses siasatan dan membantu dalam pembukaan semula akaun. Jika tidak lengkap, pembekuan mungkin berlarutan.
3. Rujuk kepada Peguam
Jika pembekuan melibatkan badan berkuasa seperti SPRM atau PDRM, mendapatkan nasihat guaman adalah penting. Seorang peguam boleh membantu anda memahami hak anda, memfailkan rayuan, dan mengurus komunikasi rasmi dengan pihak berkuasa.
Langkah yang boleh diambil:
- Semak status pembekuan melalui surat rasmi atau sistem bank.
- Bawa dokumen lengkap kepada peguam berdaftar yang mempunyai kepakaran dalam kes kewangan atau jenayah siber.
- Ikuti nasihat peguam sama ada perlu ke mahkamah atau memohon pengeluaran dana secara rasmi.
Peguam juga boleh membantu menyediakan permohonan kepada mahkamah untuk membuka semula akaun jika terdapat keperluan mendesak seperti pembayaran gaji pekerja, rawatan perubatan, atau tanggungan nafkah.
4. Ikuti Prosedur Pembukaan Semula Akaun
Bagi mereka yang akaunnya dibekukan akibat kebankrapan atau perintah mahkamah, proses pembukaan semula akaun perlu mematuhi prosedur rasmi yang ditetapkan oleh Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI) atau pihak kehakiman.
Prosedurnya adalah seperti berikut:
| Jenis Pembekuan | Pihak Berkuasa Berkaitan | Prosedur Pembukaan Semula |
|---|---|---|
| Kebankrapan | Jabatan Insolvensi Malaysia | Mohon kebenaran bertulis untuk akaun tertentu |
| Perintah Mahkamah | Mahkamah Syariah/Sivil | Failkan permohonan rasmi rayuan atau pengurangan |
| Arahan SPRM / PDRM | Badan Penguatkuasa | Rayuan kepada pihak berkuasa melalui peguam |
Setiap institusi mempunyai format permohonan tersendiri. Oleh itu, penting untuk mengikuti garis panduan rasmi supaya permohonan anda tidak ditolak. Ambil inisiatif untuk menanyakan status dari semasa ke semasa agar kes tidak tergantung terlalu lama.
Memahami tempoh dan syarat ini adalah kunci untuk tahu berapa lama akaun bank dibekukan boleh ditangani dengan efektif.
Sila Baca: Maksud Pinjaman Komersial di Malaysia
Soalan Lazim Mengenai Pembekuan Akaun Bank di Malaysia
Ramai individu yang mengalami isu pembekuan akaun bank tidak pasti sama ada tindakan tersebut sah, bagaimana ia berlaku, dan apakah langkah terbaik untuk menyelesaikannya.
Bahagian ini menghimpunkan persoalan paling kerap ditanya oleh orang ramai berdasarkan kes sebenar serta penjelasan yang ringkas dan padat bagi setiap satu.
1. Adakah Bank Boleh Membekukan Akaun Tanpa Memberikan Notis Terlebih Dahulu?
Secara amnya, pihak bank mempunyai hak untuk membekukan akaun pelanggan jika terdapat aktiviti mencurigakan atau keperluan dari segi pematuhan undang-undang.
Namun, mengikut garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, pihak bank disarankan untuk mengeluarkan notis kepada pelanggan dalam masa munasabah.
Namun terdapat pengecualian, antaranya:
- Jika pembekuan berlaku atas arahan pihak berkuasa, seperti SPRM atau PDRM, notis mungkin tidak dikeluarkan terlebih dahulu atas alasan siasatan.
- Dalam kes pembekuan automatik kerana pengesanan fraud dalaman, notis mungkin dikeluarkan selepas akaun disekat.
Ini bermakna, walaupun bank tidak wajib memberi notis sebelum pembekuan dalam kes tertentu, pelanggan masih berhak bertanya dan mendapat penjelasan.
Maka, penting untuk menyimpan rekod semua transaksi dan pastikan nombor telefon serta alamat e-mel yang berdaftar dengan bank sentiasa dikemas kini agar anda tidak terlepas sebarang makluman rasmi.
2. Bolehkah Membuka Akaun Baru Jika Akaun Lama Dibekukan?
Sama ada seseorang itu dibenarkan membuka akaun baru bergantung kepada punca pembekuan dan status semasa pemilik akaun.
Berikut ialah senario yang biasa berlaku:
| Keadaan Akaun Dibekukan | Boleh Buka Akaun Baru? | Catatan Khas |
|---|---|---|
| Pembekuan oleh bank | Ya, di bank lain | Bergantung kepada rekod CCRIS/CTOS |
| Pembekuan oleh mahkamah | Tidak | Perlu tunggu keputusan mahkamah atau buat rayuan |
| Pembekuan kerana bankrap | Tidak tanpa izin MdI | Perlu kebenaran bertulis daripada Jabatan Insolvensi |
| Pembekuan oleh SPRM/PDRM | Bergantung kes | Biasanya tidak digalakkan sehingga siasatan selesai |
Oleh itu, jika anda ingin membuka akaun bank yang baru selepas akaun lama dibekukan, pastikan semak terlebih dahulu dengan pihak yang berkenaan, agar tidak melanggar peraturan yang boleh membawa kepada tindakan undang-undang lanjut.
3. Berapa Lama Proses untuk Membuka Semula Akaun Selepas Dibekukan?
Tempoh untuk membuka semula akaun bergantung sepenuhnya kepada:
- Jenis pembekuan (sama ada dalaman, undang-undang, atau kebankrapan),
- Responsif pelanggan dalam menyediakan dokumen sokongan, dan
- Kelulusan daripada pihak berkuasa terlibat.
Secara umum, berikut ialah tempoh anggaran berdasarkan pengalaman kes sebenar:
- Pembekuan oleh bank kerana transaksi mencurigakan: 3 – 14 hari bekerja
- Pembekuan oleh SPRM/PDRM: 30 – 180 hari, atau lebih, bergantung kepada siasatan
- Pembekuan oleh mahkamah: 7 – 30 hari, bergantung kepada keputusan dan tindakan lanjut
- Pembekuan akibat kebankrapan: 3 – 7 hari bekerja selepas kebenaran MdI diperoleh
Maka, memahami berapa lama akaun bank dibekukan dalam situasi tertentu amat penting supaya anda dapat merancang kewangan peribadi atau perniagaan tanpa sebarang gangguan berpanjangan.
Pastikan anda sentiasa responsif dan ikut prosedur bagi mempercepatkan proses pemulihan akses akaun.
Penutup
Memahami berapa lama akaun bank dibekukan membantu anda bersiap sedia secara mental dan kewangan, terutama jika pembekuan melibatkan siasatan atau tindakan undang-undang.
Setiap situasi mempunyai tempoh berbeza, dan penting untuk bertindak pantas mengikut saluran yang betul agar akses kewangan anda dapat dipulihkan.
Jika anda rasa maklumat tentang berapa lama akaun bank dibekukan ini bermanfaat, jangan segan untuk kongsikan kepada rakan atau keluarga yang mungkin menghadapinya.
Tinggalkan komen di bawah atau lawati laman lain di www.dipinjam.my untuk lebih banyak info sahih berkaitan kewangan dan bantuan rakyat.