Pinjaman along adalah pinjaman wang yang ditawarkan secara tidak sah oleh individu atau kumpulan tanpa lesen, sering kali disertai dengan kadar faedah tinggi serta ugutan fizikal dan emosi.
Anda mungkin tergoda kerana kelulusannya cepat, tiada dokumen rumit dan mudah dihubungi tapi tahukah anda, risiko di sebaliknya boleh menghancurkan hidup?
Secara ringkas, pinjaman along tidak dikawal selia oleh undang-undang Malaysia.
Ini bermakna peminjam tidak dilindungi dan berisiko besar ditindas dengan kadar faedah harian mencekik, panggilan ugutan, atau tindakan kasar terhadap ahli keluarga..
Pinjaman Along dan Bagaimana Ia Beroperasi?
Pinjaman along merujuk kepada pinjaman wang yang ditawarkan oleh individu atau sindiket tanpa lesen sah daripada Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Pinjaman ini biasanya disasarkan kepada individu yang terdesak, gagal mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan berlesen, atau berpendapatan tidak stabil.
Apa yang membezakannya daripada pinjaman berlesen ialah kadar faedah harian yang melampau tinggi, proses pinjaman yang tidak telus, dan penggunaan ugutan sebagai kaedah kutipan hutang.
Ciri-ciri Pinjaman Along
Pinjaman along mempunyai beberapa ciri ketara yang mudah dikenal pasti:
- Tiada lesen sah: Mereka beroperasi tanpa pendaftaran dengan KPKT dan tidak tertakluk kepada sebarang peraturan kawal selia.
- Faedah sangat tinggi: Kadar faedah boleh mencecah 20–30% sebulan, jauh melebihi had undang-undang.
- Proses pantas tanpa dokumen lengkap: Biasanya hanya memerlukan IC dan nombor telefon; tiada kontrak bertulis atau terma jelas.
- Komunikasi melalui media sosial atau WhatsApp: Mereka mudah dihubungi melalui iklan tidak rasmi seperti risalah, media sosial, atau pelekat di tempat awam.
- Ancaman keganasan: Sekiranya gagal membayar, peminjam boleh diugut, diserang, atau didedahkan secara terbuka.
Mengapa Pinjaman Along Masih Wujud?
Walaupun banyak amaran dikeluarkan, pinjaman along terus wujud kerana:
- Kelemahan literasi kewangan: Ramai tidak memahami beza antara pinjaman sah dan haram.
- Desakan kewangan segera: Ramai yang menghadapi kecemasan kewangan tergesa-gesa mencari pinjaman mudah tanpa menilai akibatnya.
- Sukar dapat pinjaman sah: Individu dengan rekod CCRIS/CTOS buruk sering ditolak oleh bank dan pemberi pinjaman berlesen.
- Taktik manipulasi: Along menyasarkan mangsa melalui janji manis, rundingan mesra awal, tetapi bertukar agresif selepas pinjaman diluluskan.
Risiko dan Bahaya Pinjaman Along
Mengambil pinjaman along bukan sekadar soal membayar semula lebih daripada yang dipinjam. Ia merupakan satu bentuk pendedahan kepada pelbagai risiko kewangan, fizikal dan emosi yang serius.
Ramai mangsa bermula dengan jumlah kecil, tetapi akhirnya terperangkap dalam hutang berpanjangan dan ugutan berterusan. Lebih malang, semua ini berlaku di luar perlindungan undang-undang.
Faedah Melampau dan Hutang Berganda
Pinjaman along biasanya mengenakan kadar faedah harian atau mingguan yang tidak masuk akal. Sebagai contoh, jika seseorang meminjam RM1,000 dengan faedah 30% sebulan, dalam setahun jumlah hutang boleh mencecah lebih RM4,600.
Ketiadaan had faedah dan tiada penyeliaan membolehkan mereka menambah caj tersembunyi, penalti bayaran lewat dan faedah kompaun yang menggandakan beban peminjam.
Ugutan, Ancaman dan Kesan Emosi
Antara taktik yang sering digunakan oleh along ialah mengugut peminjam secara lisan, mesej WhatsApp, atau lawatan mengejut ke rumah.
Ada yang memalukan mangsa dengan menyebar gambar IC, maklumat keluarga atau memberi tekanan secara terbuka kepada jiran dan rakan sekerja.
Ini bukan sahaja menimbulkan rasa takut dan malu, malah boleh membawa kepada tekanan emosi yang kronik, gangguan tidur dan kemurungan.
Kes Penipuan & Tiada Perlindungan Undang-undang
Tanpa perjanjian bertulis, peminjam tidak mempunyai sebarang bukti rasmi terhadap jumlah hutang sebenar atau terma pembayaran.
Ini membuka ruang kepada penipuan seperti caj tidak dinyatakan, perjanjian berubah-ubah, atau pemerasan tambahan.
Lebih memburukkan, pihak berkuasa tidak dapat membantu dalam menyelesaikan hutang kerana pinjaman tersebut tidak sah di sisi undang-undang. Dalam banyak kes, mangsa terpaksa menanggung beban moral dan kewangan tanpa jalan keluar.
Undang-undang Berkaitan & Hak Pengguna
Ramai yang tidak sedar bahawa mengambil pinjaman along sebenarnya adalah berurusan dengan aktiviti haram yang tidak mendapat pengiktirafan sah dari kerajaan.
Oleh itu, penting untuk mengetahui undang-undang berkaitan supaya anda tidak tertipu, dan tahu hak anda sebagai pengguna apabila berhadapan dengan ancaman atau ugutan daripada pemberi pinjam tidak sah.
Siapa Yang Dibenarkan Memberi Pinjaman di Malaysia?
Hanya entiti yang berdaftar dan mempunyai lesen sah daripada Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) dibenarkan memberi pinjaman wang kepada individu. Mereka mesti mematuhi Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400) dan peraturan berkaitan. Ini termasuk had kadar faedah tahunan yang ditetapkan, iaitu:
- Maksimum 12% setahun bagi pinjaman bercagaran.
- Maksimum 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran.
Sebarang pinjaman melebihi kadar ini atau dilakukan tanpa lesen dianggap sebagai pinjaman haram. Individu atau syarikat yang mengiklankan atau menawarkan pinjaman tanpa lesen boleh dikenakan tindakan undang-undang seperti denda dan penjara.
Tindakan Undang-undang terhadap Ahlong
Pihak berkuasa seperti Polis Diraja Malaysia (PDRM), KPKT dan Bank Negara Malaysia (BNM) bekerjasama dalam memerangi aktiviti pinjaman along. Mana-mana pemberi pinjam tanpa lesen boleh dikenakan hukuman di bawah:
- Seksyen 5(2) Akta Pemberi Pinjam Wang denda sehingga RM1 juta dan penjara sehingga lima tahun.
- Seksyen 29B kesalahan menyebar iklan haram pinjaman boleh dikenakan denda sehingga RM10,000 atau penjara sehingga satu tahun.
Mangsa juga berhak membuat laporan kepada polis jika diugut atau diganggu, dan pihak polis boleh menjalankan siasatan serta membuat tangkapan. Walaupun pinjaman itu tidak sah, undang-undang tetap melindungi mangsa dari ugutan dan keganasan.
Langkah Jika Terjebak dengan Pinjaman Along
Sekiranya anda atau orang terdekat pernah mengambil pinjaman along, penting untuk bertindak segera sebelum situasi menjadi lebih buruk.
Walaupun pinjaman tersebut tidak sah di sisi undang-undang, peminjam tetap perlu mengambil langkah berhati-hati bagi melindungi diri, keluarga dan harta benda daripada sebarang ugutan atau tindakan kasar.
Cara Lapor & Saluran Aduan Rasmi
Langkah pertama ialah membuat laporan polis di balai terdekat jika menerima ugutan, ancaman, atau gangguan daripada along.
Sertakan bukti seperti rakaman audio, mesej, tangkapan skrin WhatsApp, atau gambar yang digunakan oleh pemberi pinjam untuk menakut-nakutkan.
Selain itu, anda juga boleh mengemukakan aduan melalui:
- KPKT (Bahagian Kawalan Kredit Komuniti): Untuk aduan berkaitan pemberi pinjaman tidak berlesen.
- BNMTELELINK (Bank Negara Malaysia): Untuk laporan berkaitan penipuan kewangan dan scam yang melibatkan pinjaman.
- Talian kecemasan Polis (999): Sekiranya terdapat risiko fizikal segera atau situasi kecemasan.
Pihak berkuasa akan menyiasat kes tersebut dan mengambil tindakan sewajarnya termasuk memantau aktiviti sindiket pinjaman haram di kawasan terbabit.
Bantuan dari AKPK dan Badan Guaman
Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), di bawah seliaan Bank Negara Malaysia, menyediakan khidmat nasihat kewangan dan bantuan penyusunan semula hutang secara percuma.
Jika anda telah membuat bayaran kepada along dan masih ditindas, AKPK boleh membantu menyusun pelan kewangan dan memberi rujukan kepada agensi guaman.
Selain itu, anda boleh mendapatkan bantuan daripada:
- Jabatan Bantuan Guaman (JBG): Untuk khidmat guaman percuma kepada mereka yang layak.
- Yayasan Bantuan Guaman Kebangsaan (YBGK): Menyediakan peguam untuk kes jenayah dan perlindungan undang-undang.
Elakkan berunding sendiri dengan pemberi pinjaman along kerana mereka kerap menggunakan tekanan dan manipulasi untuk memaksa bayaran berlebihan.
Serahkan urusan kepada pihak berkuasa dan agensi profesional yang lebih arif dan dilindungi oleh undang-undang.
Alternatif Selamat kepada Pinjaman Along
Walaupun pinjaman along menawarkan akses mudah dan pantas, risikonya jauh lebih besar berbanding manfaat sementara yang diperoleh.
Nasib baik, terdapat beberapa alternatif yang sah, beretika dan dilindungi undang-undang untuk membantu individu yang memerlukan bantuan kewangan segera.
Memilih jalan yang betul bukan sahaja mengurangkan beban hutang, malah melindungi maruah dan keselamatan diri serta keluarga.
Pinjaman Berlesen Diluluskan KPKT
Pemberi pinjaman wang yang berlesen di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 tertakluk kepada kawal selia ketat oleh Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Pinjaman daripada entiti sah ini menetapkan kadar faedah maksimum 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran, dan 12% setahun jika cagaran disediakan.
Ciri utama pinjaman berlesen termasuk:
- Terma perjanjian bertulis yang jelas.
- Tidak menggunakan ugutan atau kekerasan.
- Pemotongan kos dan caj diumum secara terbuka.
Untuk mengesahkan status pemberi pinjam, pengguna boleh menyemak senarai di laman web rasmi KPKT.
Koperasi & Pinjaman Peribadi Sah
Bagi penjawat awam dan kakitangan GLC, pinjaman koperasi merupakan pilihan yang lebih mesra pengguna. Pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah lebih rendah antara 4% hingga 7% setahun, dan bayaran balik dibuat melalui potongan gaji automatik.
Kelebihan pinjaman koperasi termasuk:
- Tempoh pembayaran fleksibel sehingga 10 tahun.
- Tidak memerlukan penjamin bagi sesetengah skim.
- Proses yang telus dan dilindungi oleh undang-undang koperasi.
Pinjaman ini amat sesuai bagi mereka yang ingin keluar dari belenggu pinjaman along secara beransur dan terkawal.
Platform P2P & Fintech Berlesen
Pilihan lebih moden dan digital kini boleh didapati melalui platform pinjaman peer-to-peer (P2P) dan fintech yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia serta Bank Negara Malaysia.
Platform ini menghubungkan peminjam terus dengan pelabur tanpa melalui institusi kewangan tradisional.
Kelebihannya termasuk:
- Kadar faedah kompetitif berdasarkan profil kredit.
- Proses permohonan dalam talian dan pantas.
- Transaksi direkod dan diselia secara sah.
Antara penyedia sah yang popular termasuk Funding Societies, CapBay dan MicroLEAP.
Penutup
Pinjaman along mungkin kelihatan sebagai jalan pintas untuk menyelesaikan masalah kewangan mendesak, tetapi hakikatnya ia membuka pintu kepada risiko besar yang boleh menghancurkan kewangan, keselamatan dan maruah seseorang.
Dengan kadar faedah yang melampau, taktik ugutan yang agresif dan ketiadaan perlindungan undang-undang, peminjam terdedah kepada penindasan berpanjangan tanpa jalan keluar yang sah.
Sebaliknya, terdapat pelbagai alternatif yang jauh lebih selamat dan dipercayai seperti pinjaman berlesen yang diluluskan oleh KPKT, pinjaman koperasi untuk penjawat awam, serta platform fintech yang sah dan dikawal selia. Kesemua ini menawarkan penyelesaian kewangan yang beretika, telus dan mengikut lunas undang-undang.
Saya menyeru agar pembaca menjauhi pinjaman along dalam apa jua bentuk sekalipun. Pilihlah jalan yang sah dan dapatkan nasihat kewangan dari pihak berautoriti jika menghadapi masalah kewangan.