Pinjaman kereta Bank Rakyat adalah pilihan bijak bagi mereka yang ingin memiliki kenderaan dengan pembiayaan sehingga 100% tanpa perlu membayar deposit awal.
Adakah anda sedang mencari pinjaman kenderaan yang mudah diluluskan, patuh Syariah dan sesuai untuk bajet bulanan anda?
Bank Rakyat menawarkan dua skim utama An Naqlu 1 dan An Naqlu 2 yang disesuaikan mengikut keperluan pemohon, sama ada anda inginkan margin pembiayaan 90% atau 100%.
Dengan kadar keuntungan kompetitif sekitar 3.1%–3.5% setahun dan tempoh pembiayaan sehingga 9 tahun, pinjaman ini sesuai untuk pembeli kereta baharu, termasuk kakitangan kerajaan dan swasta.
Pinjaman Kereta Bank Rakyat
Pinjaman kereta Bank Rakyat ialah kemudahan pembiayaan patuh Syariah yang ditawarkan kepada individu yang ingin memiliki kenderaan baharu, termasuk kereta nasional dan import.
Ia dibahagikan kepada dua skim utama iaitu An Naqlu 1 dan An Naqlu 2, yang masing-masing mempunyai margin pembiayaan, kadar keuntungan dan struktur akad berbeza mengikut keperluan pengguna.
Skim ini direka khas untuk memenuhi keperluan rakyat Malaysia yang berpendapatan tetap, sama ada bekerja di sektor kerajaan, swasta atau GLC.
Selain menawarkan margin pembiayaan sehingga 100%, ia juga menyediakan tempoh bayaran balik yang fleksibel sehingga 9 tahun serta tidak mengenakan caj penyelesaian awal.
An Naqlu 1 menggunakan konsep Aqad Ijarah Thumma Al Bai’ (AITAB), iaitu sewa beli Islamik, dengan margin pembiayaan maksimum 90%. Ia sesuai untuk mereka yang boleh membayar 10% deposit dan ingin mendapat kadar keuntungan lebih rendah.
An Naqlu 2, pula, berdasarkan konsep Tawarruq dan menawarkan margin pembiayaan penuh 100%. Skim ini popular dalam kalangan pembeli yang tidak mahu membayar wang pendahuluan, terutamanya pekerja kerajaan yang memilih potongan gaji automatik melalui BPA.
AITAB (sewa beli) adalah struktur di mana pelanggan menyewa kereta dari bank dan akhirnya membeli selepas tempoh sewaan tamat. Tawarruq pula melibatkan pembelian komoditi oleh bank dan penjualan secara ansuran kepada pelanggan, yang lebih sesuai untuk transaksi pembiayaan penuh dan fleksibel.
Kedua-dua konsep ini mematuhi prinsip muamalat Islam dan telah diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia, menjadikan pinjaman ini pilihan yang selamat dari sudut hukum dan kewangan.
Kelebihan Pinjaman Kereta Bank Rakyat
Memilih pinjaman kereta Bank Rakyat bukan sekadar soal kadar faedah, tetapi juga melibatkan pelbagai kelebihan eksklusif yang menjadikannya salah satu pembiayaan kenderaan paling kompetitif di Malaysia.
Berikut adalah antara kelebihan utama yang ditawarkan kepada pemohon:
1. Margin Sehingga 100%
Bank Rakyat memberikan fleksibiliti kepada pemohon untuk memilih margin pembiayaan yang sesuai dengan kemampuan mereka.
Melalui skim An Naqlu 2, pemohon boleh mendapatkan pembiayaan penuh 100%, bermakna tiada bayaran pendahuluan diperlukan. Ini sangat membantu terutamanya bagi golongan muda atau mereka yang baru bekerja dan belum mengumpul simpanan deposit.
Sebaliknya, An Naqlu 1 menawarkan pembiayaan 90% bagi mereka yang ingin membayar sedikit deposit awal bagi mengurangkan bayaran bulanan. Pilihan ini membolehkan pelanggan menyesuaikan bajet dengan fleksibel.
2. Kadar Keuntungan Rendah
Kadar keuntungan bagi pinjaman kereta Bank Rakyat adalah antara yang paling kompetitif, iaitu sekitar 3.1% hingga 3.5% setahun berdasarkan kadar tetap. Ini memberikan kelebihan kerana bayaran bulanan lebih mudah dirancang dan tidak berubah walaupun kadar dasar berubah di masa hadapan.
Tambahan pula, kadar ini tertakluk kepada profil risiko pemohon, tempoh pinjaman, jenis kereta (nasional/import), dan sama ada potongan gaji automatik digunakan.
3. Tiada Caj Penyelesaian Awal
Salah satu ciri terbaik pembiayaan ini adalah tiada caj penalti sekiranya pemohon mahu membayar baki pinjaman lebih awal dari tempoh kontrak. Ini memberi kebebasan kewangan dan galakan untuk melangsaikan hutang lebih cepat tanpa kerugian.
Kebanyakan institusi kewangan mengenakan penalti 2-3% untuk penyelesaian awal, namun Bank Rakyat menawarkan polisi lebih mesra pelanggan dan sesuai untuk mereka yang berhasrat menyelesaikan pinjaman sebelum tamat tempoh.
Syarat Kelayakan & Dokumen Pinjaman Kereta Bank Rakyat
Untuk memohon pinjaman kereta Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas yang ditetapkan oleh pihak bank. Syarat ini direka bagi memastikan pemohon benar-benar berkemampuan dan layak menerima pembiayaan.
Syarat Pendapatan & Umur
Pemohon mestilah:
- Warganegara Malaysia.
- Berumur antara 18 hingga 60 tahun pada tarikh permohonan.
- Mempunyai pendapatan tetap bulanan minimum seperti berikut:
- RM2,000 untuk pemohon sektor swasta dan awam.
- RM3,500 bagi mereka yang memilih kaedah bayaran balik melalui potongan gaji automatik (khususnya untuk skim An Naqlu 2).
Selain itu, pemohon yang masih mempunyai pinjaman kereta sedia ada perlu menunjukkan rekod bayaran yang baik untuk meningkatkan peluang kelulusan.
Senarai Dokumen Wajib
Dokumen berikut perlu disediakan semasa permohonan:
- Salinan MyKad (depan dan belakang).
- Salinan lesen memandu yang sah.
- Penyata gaji terkini untuk 3 bulan terakhir.
- Penyata bank bagi tempoh yang sama (3 bulan).
- Penyata KWSP atau penyata cukai (jika diminta).
- Sebut harga atau invois rasmi kenderaan dari pengedar yang sah.
- Surat pengesahan majikan atau kontrak kerja (jika diperlukan).
Semua dokumen perlu difotokopi dengan jelas, dan sesetengah cawangan mungkin memerlukan dokumen tambahan bergantung kepada profil pemohon atau jenis pekerjaan.
Pemohon disarankan untuk menyediakan semua dokumen ini lebih awal bagi mempercepatkan proses kelulusan.
Cara Mohon Pinjaman Kereta Bank Rakyat
Permohonan pinjaman kereta Bank Rakyat boleh dibuat secara fizikal di cawangan atau melalui saluran digital yang disediakan. Proses permohonan tidak rumit, asalkan semua dokumen lengkap dan syarat kelayakan dipenuhi. Terdapat dua kaedah utama untuk memohon:
Permohonan secara online boleh dilakukan melalui laman web rasmi Bank Rakyat atau laman rakan strategik yang diiktiraf seperti RinggitPlus. Di sini, pengguna hanya perlu mengisi borang digital, memuat naik dokumen, dan menunggu maklum balas kelulusan dari pihak bank. Kaedah ini sesuai untuk mereka yang sibuk dan mahu menjimatkan masa.
Permohonan di cawangan pula sesuai bagi mereka yang memerlukan penjelasan lanjut secara bersemuka. Pegawai bank akan membantu membuat semakan awal kelayakan dan memberi panduan lengkap tentang dokumen serta skim yang paling sesuai.
Sesetengah cawangan juga menyediakan perkhidmatan pantas dengan kelulusan dalam tempoh 48 hingga 72 jam, bergantung kepada dokumen dan jumlah pembiayaan.
Langkah Demi Langkah Proses:
- Semak Kelayakan: Tentukan sama ada anda layak dari segi pendapatan, umur dan rekod kewangan.
- Dapatkan Sebut Harga Kenderaan: Pilih kenderaan dan dapatkan sebutharga rasmi dari pengedar sah.
- Sediakan Dokumen: Lengkapkan semua dokumen wajib seperti MyKad, slip gaji dan penyata bank.
- Isi Borang Permohonan: Borang boleh diisi secara fizikal atau dalam talian, bergantung kepada saluran yang digunakan.
- Tunggu Keputusan & Tandatangan Perjanjian: Jika permohonan diluluskan, anda akan diminta untuk hadir menandatangani dokumen pembiayaan.
- Pembayaran Kepada Pengedar & Pengambilan Kenderaan: Setelah proses selesai, Bank Rakyat akan membayar terus kepada pengedar, dan anda boleh mengambil kereta anda.
Pemohon disarankan untuk tidak membuat sebarang komitmen bayaran kepada pengedar sebelum kelulusan rasmi diterima dari pihak bank.
Jadual Bayaran & Simulasi Pinjaman
Salah satu persoalan penting dalam membuat keputusan berkaitan pinjaman kereta Bank Rakyat ialah jumlah bayaran bulanan yang perlu ditanggung. Ini bergantung kepada jumlah pembiayaan, kadar keuntungan tetap yang dikenakan, serta tempoh pinjaman.
Di bawah adalah simulasi bayaran bulanan berdasarkan kadar keuntungan purata 3.31% setahun, untuk pembiayaan penuh RM60,000 bagi tempoh antara 5 hingga 9 tahun.
Contoh Pembiayaan RM60,000 – 5 hingga 9 Tahun:
| Tempoh | Anggaran Bayaran Bulanan |
|---|---|
| 5 tahun (60 bulan) | RM1,086 |
| 6 tahun (72 bulan) | RM940 |
| 7 tahun (84 bulan) | RM835 |
| 8 tahun (96 bulan) | RM765 |
| 9 tahun (108 bulan) | RM710 |
Nota: Ini adalah anggaran kasar dan boleh berbeza sedikit mengikut skim, jenis kenderaan, dan profil risiko pemohon.
Secara umumnya, semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin rendah bayaran bulanan. Namun begitu, jumlah faedah keseluruhan yang dibayar akan menjadi lebih tinggi. Oleh itu, pemohon disarankan untuk memilih tempoh yang seimbang antara kemampuan bayaran dan jumlah keseluruhan pinjaman.
Kelebihan menggunakan kadar tetap seperti yang ditawarkan oleh Bank Rakyat ialah bayaran bulanan kekal sama sepanjang tempoh pinjaman. Ini memudahkan peminjam merancang bajet bulanan tanpa bimbang tentang perubahan kadar faedah di pasaran.
Untuk anggaran lebih tepat, pemohon boleh menggunakan kalkulator pinjaman kereta yang disediakan oleh Bank Rakyat atau rakan platform pembiayaan.
Kesimpulan
Pinjaman kereta Bank Rakyat merupakan salah satu pilihan pembiayaan kenderaan paling fleksibel, mampu milik dan patuh Syariah yang ditawarkan di Malaysia.
Dengan skim An Naqlu 1 dan An Naqlu 2, pengguna boleh memilih margin pembiayaan antara 90% hingga 100%, kadar keuntungan tetap serendah 3.1% setahun, serta tempoh pembayaran sehingga 9 tahun.
Syarat kelayakan yang mesra rakyat, tiada caj penyelesaian awal, dan proses permohonan yang mudah menjadikan produk ini sesuai untuk pembeli kenderaan pertama, pekerja sektor awam mahupun swasta.
Sama ada anda inginkan pembiayaan tanpa deposit atau lebih selesa dengan bayaran pendahuluan, Bank Rakyat menyediakan pilihan yang fleksibel mengikut keperluan individu.
Saya menyarankan anda untuk menilai kelayakan serta komitmen bulanan sebelum membuat permohonan. Gunakan kalkulator pinjaman dan bandingkan skim bagi memastikan anda membuat keputusan kewangan yang tepat dan tidak membebankan.