Dividen bank paling tinggi di Malaysia menjadi buruan utama pelabur yang mahu menikmati pulangan pendapatan pasif yang konsisten dan stabil setiap tahun. Tapi, bank mana sebenarnya paling untung bagi tahun 2025?
RHB Bank, Maybank dan CIMB antara yang mencatat kadar dividen tertinggi, mencecah sehingga 7% berdasarkan unjuran interim terkini.
Dengan prestasi kewangan yang kukuh dan polisi pembayaran dividen yang konsisten, ketiga-tiga bank ini terus menarik minat pelabur runcit dan institusi.
Dalam artikel ini, anda akan temui senarai penuh bank dengan dividen tertinggi, bagaimana untuk menilai potensi dividen masa depan, dan tips memilih saham bank yang terbaik berdasarkan strategi pelaburan anda. Sama ada anda pelabur baru atau berpengalaman, maklumat ini bakal membantu anda buat keputusan lebih bijak dan berbaloi.
Senarai Dividen Bank Tertinggi di Malaysia
Memilih saham bank berdasarkan dividen boleh memberi kelebihan kepada pelabur yang mahukan pulangan jangka panjang tanpa terlalu bergantung kepada kenaikan harga saham.
Pada tahun 2025, beberapa bank di Malaysia mencatatkan kadar dividen yang kompetitif, menjadikannya antara pelaburan paling menarik di pasaran tempatan.
1. RHB Bank
RHB Bank mengungguli carta dividen tahun ini dengan unjuran hasil dividen sekitar 6.0% hingga 7.0%. Berdasarkan pembayaran interim sebanyak 28 sen pada April 2025 sahaja, pelabur sudah boleh menikmati hasil melebihi 4.2%, dengan potensi tambahan pada hujung tahun.
Keuntungan bersih yang stabil serta pendekatan strategik terhadap agihan keuntungan menjadikan RHB antara pilihan terbaik bagi pelabur yang mengutamakan aliran tunai pasif.
Syarikat ini juga menunjukkan peningkatan prestasi suku ke suku sejak 2023, menjadikan dividen mereka lebih mampan.
2. Maybank & CIMB
Maybank dan CIMB kekal sebagai dua bank utama pilihan pelabur disebabkan prestasi korporat yang kukuh dan rekod pembayaran dividen yang konsisten setiap tahun.
- Maybank mencatat unjuran hasil dividen sekitar 6.0%, dengan pembayaran interim sebanyak 32 sen pada suku pertama 2025.
- CIMB pula tidak jauh ketinggalan, dengan anggaran hasil sekitar 6.0%, disokong oleh interim 20 sen dan rekod dividen tahun lalu mencecah 47 sen.
Kedua-dua bank ini sering menjadi teras dalam portfolio pelaburan institusi dan dana amanah, menunjukkan kestabilan dan kepercayaan jangka panjang dari pasaran.
3. Public Bank, AmBank, Hong Leong
Walaupun tidak mencatat yield tertinggi, Public Bank, AmBank dan Hong Leong Bank tetap menawarkan kadar dividen kompetitif melebihi 5% bagi FY2025.
- Public Bank terkenal dengan pendekatan konservatif, memberikan dividen stabil setiap tahun (>5.0%).
- AmBank diunjurkan beri hasil sekitar 5.35%, menjadikannya pilihan tengah antara pertumbuhan dan pendapatan.
- Hong Leong Bank pula, walaupun hanya mencatat interim 28 sen (~1.4%), menunjukkan potensi kenaikan dividen berdasarkan prestasi kewangan suku pertama 2025.
Bagi pelabur yang mengutamakan kestabilan dan risiko rendah, ketiga-tiga bank ini sesuai dimasukkan ke dalam senarai pantauan.
4. Bank Rakyat
Berbeza dengan bank komersial, Bank Rakyat merupakan koperasi kewangan terbesar Malaysia. Bagi tahun kewangan 2024, ia mengumumkan kadar dividen luar biasa sebanyak 17%, melibatkan pembayaran RM486.32 juta kepada hampir 774,000 anggota.
Walaupun bukan saham terbuka, kadar dividen tinggi ini menjadikannya alternatif menarik bagi mereka yang menjadi anggota dan tidak mahu terlibat dalam risiko pasaran saham.
Ini juga menggambarkan prestasi operasi dan keuntungan yang mampan walaupun dalam keadaan ekonomi mencabar.
Bagaimana Dividen Bank Dikira?
Sebelum membuat keputusan pelaburan berdasarkan dividen, pelabur perlu memahami kaedah pengiraan dan faktor-faktor yang mempengaruhi pembayaran dividen. Ini penting kerana angka tinggi semata-mata tidak semestinya menjamin keuntungan jangka panjang.
Apa Itu Dividend Yield dan Dividend Payout Ratio?
Dividend Yield merujuk kepada peratusan pulangan dividen berbanding harga saham semasa. Formula asas ialah:
Dividend Yield (%) = (Jumlah Dividen Tahunan ÷ Harga Saham Semasa) × 100
Sebagai contoh, jika Maybank membayar RM0.63 setahun dan harga saham ialah RM10.50, maka dividend yield adalah 6.0%. Angka ini membolehkan pelabur membandingkan hasil dividen antara syarikat atau sektor yang berbeza.
Dividend Payout Ratio pula mengukur peratusan keuntungan bersih yang diagihkan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen:
Payout Ratio (%) = (Jumlah Dividen ÷ Keuntungan Bersih) × 100
Payout ratio tinggi menunjukkan syarikat mengagihkan sebahagian besar keuntungan, tetapi mungkin menghadkan ruang untuk pelaburan semula.
Payout ratio yang terlalu rendah pula boleh menandakan keutamaan syarikat terhadap pertumbuhan, bukan pemulangan segera kepada pelabur.
Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Dividen
Kadar dividen bukan hanya bergantung kepada keuntungan syarikat. Ia juga dipengaruhi oleh beberapa faktor penting seperti:
- Dasar Agihan Dividen: Setiap bank mempunyai polisi sendiri, sama ada konsisten, progresif atau bergantung kepada prestasi tahunan.
- Prestasi Kewangan: Pendapatan bersih dan pertumbuhan tahunan mempengaruhi keupayaan pembayaran.
- Tahap Rizab & Tunai: Bank dengan rizab kukuh cenderung lebih mampu kekalkan pembayaran dividen.
- Keadaan Ekonomi & Kadar Faedah: Persekitaran makroekonomi turut mempengaruhi margin keuntungan dan strategi bank.
- Tahap Regulasi: Keperluan pematuhan modal minimum oleh Bank Negara Malaysia juga memainkan peranan.
Dengan memahami asas pengiraan dan faktor-faktor ini, pelabur boleh membuat keputusan yang lebih berasaskan data dan strategi, bukan sekadar tertarik dengan angka dividen tinggi semata-mata.
Tips Pilih Saham Bank Berdasarkan Dividen
Memilih saham bank berdasarkan dividen bukan semata-mata tentang mencari kadar hasil paling tinggi. Ia juga memerlukan penilaian terhadap kestabilan kewangan, sejarah pembayaran, serta kesesuaian dengan matlamat pelaburan individu.
1. Laporan Kewangan & Sejarah Pembayaran
Sebelum melabur, periksa laporan kewangan tahunan bank tersebut. Fokus pada aspek berikut:
- Pertumbuhan keuntungan bersih tahunan
- Sejarah pembayaran dividen sekurang-kurangnya 5 tahun
- Konsistensi dan peningkatan jumlah dividen setiap tahun
Sebagai contoh, Maybank dan Public Bank mempunyai rekod pembayaran dividen yang stabil lebih dari satu dekad.
2. Tahap Risiko & Volatiliti Saham Bank
Bank yang membayar dividen tinggi kadangkala menanggung risiko pasaran atau ekonomi yang lebih besar. Pelabur perlu menilai:
- Volatiliti harga saham
- Profil perniagaan bank
- Risiko kredit dan pendedahan kepada pinjaman tidak berbayar
RHB, misalnya, menawarkan hasil dividen tinggi, tetapi beroperasi dalam pasaran yang lebih tertumpu, manakala Maybank lebih tersebar di rantau ASEAN.
3. Bandingkan Dengan Alternatif Seperti ASB, TH, atau FD
Sebagai pelabur Muslim, penting juga membandingkan saham bank dengan alternatif patuh syariah seperti:
- ASB (Amanah Saham Bumiputera)
- Tabung Haji
- Fixed Deposit (FD)
Pelabur yang lebih agresif mungkin memilih saham bank untuk potensi dividen dan kenaikan modal, manakala yang lebih konservatif cenderung ke arah instrumen tetap.
Adakah Sesuai Untuk Anda Melabur Dalam Saham Bank?
Tidak semua pelabur sesuai dengan strategi pelaburan berasaskan dividen. Penting untuk kenal pasti profil risiko, matlamat kewangan dan jangka masa pelaburan sebelum memilih saham bank sebagai sebahagian daripada portfolio.
Strategi Pelabur Dividen vs Pelabur Pertumbuhan
Jika anda seorang pelabur dividen, fokus anda adalah kepada pendapatan tetap dari pelaburan. Saham bank seperti Maybank, CIMB atau RHB yang menawarkan dividen tahunan tinggi sesuai untuk strategi ini.
Anda mendapat bayaran dividen setiap tahun, yang boleh digunakan semula atau dijadikan pendapatan tambahan.
Sebaliknya, pelabur pertumbuhan lebih menumpukan kepada kenaikan harga saham dari semasa ke semasa. Mereka mungkin lebih berminat kepada saham teknologi atau syarikat dalam sektor sedang berkembang pesat, walaupun dividen yang dibayar rendah atau tiada langsung.
Gabungan kedua-dua pendekatan juga boleh dijadikan strategi seimbang untuk diversifikasi dan pengurusan risiko.
Masa Terbaik Beli Saham Berdividen
Salah satu kelebihan pelaburan saham berdividen ialah anda boleh merancang pembelian mengikut musim pengumuman dividen. Antara strategi popular:
- Beli sebelum tarikh kelayakan (ex-date)
- Rancang pembelian ketika harga turun selepas ex-date
- Pantau laporan kewangan suku tahunan
Namun, elakkan ‘dividend trap’ iaitu saham dengan yield sangat tinggi kerana kejatuhan harga akibat masalah kewangan dalaman. Pastikan anda membuat semakan asas kewangan syarikat, bukan sekadar melihat angka dividen.
Penutup
Pelaburan dalam saham bank dengan dividen tinggi merupakan salah satu strategi terbaik untuk menjana pendapatan pasif jangka panjang.
Berdasarkan data terkini tahun 2025, bank seperti RHB, Maybank, dan CIMB muncul sebagai antara pemberi dividen bank paling tinggi di Malaysia, dengan hasil mencecah 6% hingga 7%.
Namun begitu, pelabur perlu lebih bijak daripada hanya mengejar angka. Memahami konsep seperti dividend yield, payout ratio serta menilai faktor kewangan dan kestabilan syarikat adalah langkah penting sebelum membuat keputusan.
Jangan abaikan juga alternatif lain seperti Bank Rakyat untuk ahli koperasi atau instrumen patuh syariah seperti ASB dan TH bagi pelabur berprofil konservatif.
Untuk pelabur yang inginkan aliran tunai konsisten, saham bank berdividen tinggi boleh menjadi komponen penting dalam portfolio. Tapi pastikan anda memilih dengan ilmu, bukan emosi.
Jika anda dapati artikel ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan pelabur anda. Ingin mula melabur tetapi tak tahu dari mana? Baca panduan kami yang lengkap di “Cara Jual Saham Bank Rakyat Malaysia” dan “Cara Beli Saham Bank Rakyat Malaysia” hanya di Dipinjam.my.